Günstiges Baugeld
Mittlerweile nähern sich die Kapitalmarkt Zinsen wieder dem historischen Tiefstand aus dem Jahr 2016 an. Das teilte zumindest Doktor Marco Bargel – Chefsvolkswirt der Postbank – in einer öffentlichen Zinsprognose mit. Der Grund für diese finanziellen Entwicklungen sind die durchgehend lockere Geldpolitik im europäischen Raum. Von der europäischen Zentralbank geht ein deutliches Signal aus: sie wird den Leitzins erst frühestens in den kommenden Jahren wieder anheben. Für Bauherren bedeutet das günstige Baugeld, das sie sich auf keinen Fall entgehen lassen sollten. Die wichtigsten Informationen, die sich in barer Münze bezahlt machen, finden Sie in diesem Artikel.
Die aktuelle Lage auf dem Immobilienmarkt
Inhaltsverzeichnis
Durch die nachhaltige Abschwächung der Konjunktur kann es mit der Kursänderung der Währungshüter etwas dauern. Die Inflation befindet sich im europäischen Raum etwas unter dem Inflationsziel von 2 %. Für die europäische Zentralbank besteht zum jetzigen Zeitpunkt keine Notwendigkeit, aus dem Nullzins auszusteigen.
Gute Nachrichten: Das Baugeld hat sich mit den niedrigen Kapitalmarkt Zinsen vergünstigt. Bis zum jetzigen Zeitpunkt ist aber nicht mehr von großen Rückgängen der Kredit Zinsen auszugehen. Die europäische Zentralbank darf ihre Leihzinsen auch bei einer schwachen Konjunktur nicht weiter nach unten setzen. Sie profitieren immer noch von dem Vorteil historisch niedriger Zinsen, die ihnen günstiges Bargeld zur Verfügung stellen. Bis zum jetzigen Zeitpunkt ist noch kein Ende in Sicht, wenn es um den Aufschwung am Wohnungsmarkt geht.
In Deutschland wird viel zu wenig neuer Wohnraum geschaffen. So möchte die europäische Zentralbank die Finanzierbarkeit auch bei hohen Immobilienpreisen durch ein niedriges Zinsniveau fördern. Da sie momentan von so günstigen Konditionen profitieren, ist es empfehlenswert sich diese Zinssätze über einen langfristigen Zeitraum fest schreiben zu lassen.
Wie Sie mit dem Baugeldrechner die Kosten besser kalkulieren
Auf unterschiedlichen Plattformen steht in den ein Baugeldrechner zur Verfügung. Mit dessen Hilfe können Sie das günstige Baugeld für Ihre Immobilie und das Grundstück konkret zusammenstellen. Sie geben in diesem Zusammenhang den Preis für das Bauvorhaben oder die Eigentumswohnung an, das gilt auch für die Sonderausgaben und andere Angaben. Hinzu kommen der nettodarlehensbetrag, die Anfangstilgung, die bei den meisten Banken bei 1-1,5 % angesetzt ist, sowie die soll Zinsbindung, die zwischen 5 und 30 Jahren liegt. Gibt es eine Sondertilgung in Höhe von null oder 5 %? In diesem Fall sind sie dazu berechtigt, eine höhere Darlehenssumme als Einmalzahlung an die Bank zurück zu zahlen. Sie können ohne Vorfälligkeitsentschädigung die Schulden so schneller abtragen. Diese Sondertilgung ist von der Bank konkret festgelegt. An diesen Zinssatz müssen Sie sich unbedingt halten.
Die wichtigsten Begriffe in der Berechnung
- Nettodarlehensbetrag: Es handelt sich um die Summe, die sie von der Bank bekommen. Ziehen Sie den Kreditbetrag von dem Nettodarlehensbetrag ab, kommen Sie auf die Kosten, die in Verbindung mit der Baufinanzierung bestehen.
- Anfangstilgung: Das ist der Tilgungssatz, mit dem sie die Finanzierung starten. Hiernach sind die meisten Darlehensgeber den Kredit nehmen eine freie Auswahl. Sie definieren lediglich eine Mindesttilgung. Die Mindesttilgung liegt zwischen einem und 1,5 %. Hinzukommt der jährliche Zinssatz. Aus diesen beiden Beträgen entsteht die monatliche Rate, die sie regelmäßig und pünktlich an den Darlehensgeber überweisen.
- Sollzinsbindung: Das ist die Dauer über die sie als Kreditnehmer den Betrag zum vereinbarten Zinssatz tilgen. Sie können sich hier zu meist zwischen fünf und 30 Jahren entscheiden. In diesem Zeitraum ist es weder dem Kunden noch der Bank erlaubt, den Zinssatz zu verändern. Sie gehen also mit einer höheren Sollzinsbindung eine höhere Sicherheit ein.
- Forward-Darlehen: Es gibt dieses Darlehen maximal fünf Jahre im Voraus. Damit kann sich ein Kunde günstiges Baugeld sichern. Der Darlehensnehmer schützt sich somit vor steigenden Zinsen, das lässt sich aber die Bank einen gewissen Aufschlag kosten. Sollten die Zinsen dann weiter absenken, würde der Darlehensnehmer draufzahlen.
Eigenkapital, Restschuld, Tilgung und Sollzinsen
- Eigenkapital: Und damit ist das Vermögen gemeint, dass der Hausbau für den Kauf mitbringt. Bank und Sparguthaben sowie Bargeld, Wertpapiere und Bausparguthaben gehören zum Eigenkapital. Für die Bank sinkt das Risiko, je mehr Eigenkapital ein Hausbauer mitbringt. Das macht sich auch in günstigeren Preisen für die Finanzierung bezahlt. Als Orientierung sollten Sie mindestens 20 % von dem anvisierten Kaufpreis durch ihr eigenes Geld finanzieren können.
- Restschuld: Das ist der Teil der Kreditsumme, der nach Ende der Zinsbindung noch offen ist. Sie haben die Möglichkeit über einen Fall Tiger Darlehen die komplette Kreditsumme in der Zinsbindung ab zu bezahlen. Das resultiert aber in hohen Rückzahlungsraten. In den meisten Fällen vereinbaren Sie mit der Bank eine Anschlussfinanzierung über diese Restschuld.
- Sollzinsen: Diese Gebühren erhebt die Bank oder der Kreditgeber für das verleihen der Kreditsumme. Sie finden zu den Angaben für das günstige Bau Geld immer wieder Informationen zum Zinssatz. Hier unterscheiden Sie den gebundenen Sollzins also die reinen Zinskosten von dem Effektivzinssatz. Das sind die Zinsen mit den Nebenkosten. Nutzen Sie also am besten diesen Effektivzinssatz, denn nur dieser liefert Ihnen die tatsächlichen Kosten, die in Verbindung mit dem Kredit entstehen.
- Anfängliche Tilgung: Das ist der prozentuale Anteil vom Darlehensbetrag, die sie am Anfang monatlich tilgen. Mit einer hohen anfänglichen Tilgung ist doch die Rückzahlungsrate entsprechend höher. Damit sinkt die Restschuld nach Ende der Zinsbindung sowie der gesamte Restlaufzeit des Kredits und die Zinskosten. Es lohnt sich also, anfangs die Tilgung etwas nach oben zu setzen. Sie sollten aber keinesfalls über ihre eigenen finanziellen Verhältnisse hinausgehen.
Baugeld-Prognose: Wie wird sich das Baugeld entwickeln?
Es ist nicht von signifikanten Veränderungen beim Baugeld auszugehen. Sie müssen also nicht überstürzt eilen, sondern können sich Zeit lassen und die einzelnen Finanzierungen vergleichen. Suchen Sie nach einem passenden Objekt und einem Anbieter mit günstigen Zinsen.
Derzeit investiert die europäische Zentralbank anhaltend in den Kapitalmarkt, das entspricht geringen bis moderaten Zinssteigerungen in den nächsten vier Jahren. Mithilfe eines Baufinanzierungsrechners können Sie Schritt für Schritt die passende Finanzierung zusammenstellen.
Langfristig gesehen werden die Zinsen aber wieder steigen. Sie sollten sich also für eine möglichst lange Zinsbindung und hohe Tilgungssetze entscheiden.
Praktische Tipps zum günstigen Baugeld
Wollen Sie eine Immobilie kaufen oder bauen und benötigen dafür eine Baufinanzierung? Dann gilt es einige wichtige Dinge zu beachten. Unter laufen bereits Fehler in der Auswahl der Finanzierung, kann sie dies doppelt teuer zu stehen kommen. Es ist kein Problem, einen Kredit aufzunehmen. Nur den wenigsten steht ausreichend Kapital zur Verfügung, um das Projekt in bar zu bezahlen. Die schnellste Lösung ist die Aufnahme eines Baukredits. Hier empfiehlt sich ein umfangreicher Vergleich bevor sie einen Kredit aufnehmen. Zudem stehen Ihnen unterschiedliche Förderprogramme zur Verfügung, die Bauabschnitte anschieben und das Baugeld noch günstiger machen können.
Finanzen prüfen und Bankgeld einsparen
Prüfen Sie Ihre eigenen Finanzen, bevor sie sich für den Bau oder den Kauf einer Immobilie entscheiden. Besonders günstiges Bargeld gibt es mit mehr Eigenkapital. Es macht also Sinn sich bei Bekannten oder Verwandten zusätzliches Kapital zu besorgen, um einen möglichst günstigen Zinssatz zu bekommen. Grundsätzlich steht der deutsche Staat dem Hausbauer positiv gegenüber und bietet ihm eine ganze Reihe unterschiedlicher Forderungen. Haben Sie die Möglichkeit ein staatliches Baudarlehen zum Beispiel durch einen KfW Kredit zu bekommen? Dann sollten Sie dieses Angebot unbedingt einen Bankkredit vorziehen.
Ein deutlicher Vorteil entsteht durch die günstigen Zinsen, die wesentlich niedriger ausfallen im Vergleich zu einem Bankkredit. Viele Arbeitgeber sind sogar bereit, ihren Angestellten ein günstiges Darlehen für den Immobilienbau oder Erwerb zu geben. Es muss sich aber um einen größeren Betrieb handeln, in dem sich der Unternehmer die Finanzierung auch leisten kann. Im Idealfall starten Sie mit dem Immobilienkauf in jungen Jahren und haben sich vorher rechtzeitig für einen Bausparvertrag oder andere kapitalbildende Anlageform entschieden. Auf diese Weise können Sie sicher ihr Vorhaben vorbereiten und später in die Tat umsetzen.
ZUSAMMENFASSUNG
Nach den Prognosen erfahrener Volkswirte und der europäischen Zentralbank profitieren Sie derzeit von günstigem Baugeld und niedrigen Zinsen. Daran wird sich auch die kommenden Jahre nichts ändern. Günstige Kredite und Baugeld mit einer langen Sollzinsbindung gehören zu den aktuellen Empfehlungen, wenn sie sich mit dem Gedanken tragen, in die eigenen vier Wände zu ziehen. Entscheidend für die Kalkulation der Kosten in Verbindung mit einem Hausbau Kredit und dem günstigen Bau Geld ist der nettodarlehensbetrag, die Anfangstilgung, die soll Zinsbindung und das Eigenkapital, dass auf mindestens 20 % im Vergleich zur Gesamtsumme kommen soll. Dann sinkt für die Bank das Risiko und es steigen die Chancen auf eine günstige Finanzierung steigen für den zukünftigen Bauherren.